Повреждение деревом, страхование и кто платит

Начните с безопасности, а не с поиска виноватого

Если дерево упало на дом, автомобиль, подъездную дорожку, забор или во двор, сфотографируйте, когда это безопасно, но не подходите под дерево и не подпускайте к нему детей или соседей.

Дерево на линии электропередачи или рядом с ней — это угроза жизни. Отойдите подальше, держите других на расстоянии и сначала звоните в коммунальную службу и 911. Не трогайте дерево, провод, забор или воду поблизости. Не пытайтесь самостоятельно обрезать ветви.

После этого позвоните в вашу страховую компанию домовладельцев, чтобы открыть обращение (заявку). Затем при необходимости свяжитесь с лицензированной и застрахованной компанией по уходу за деревьями для экстренной помощи. Убедитесь, что у компании есть страхование ответственности и страхование компенсаций работникам (workers' compensation), и получите описание работ и цену в письменном виде до начала работ. Никогда не оплачивайте всю сумму заранее.

Типичная экстренная уборка после падения деревьев может обойтись примерно в $500–$5,000+ — в зависимости от размера и породы дерева, куда оно упало, насколько удобно подъехать технике, рисков, вывоза мусора и того, в каком вы регионе. Если вам нужна срочная помощь с поиском компаний, начните здесь: экстренные услуги по деревьям.

Кто обычно платит, если дерево причиняет ущерб

Во многих случаях подачу по страховке в первую очередь делает владелец собственности, чьему дому или строению нанесен ущерб. Это удивляет людей, но часто именно так и устроены страховые выплаты.

Коротко и по делу:

• Ваше дерево упало на ваш дом: страховой полис домовладельца может помочь оплатить покрываемый ущерб — за вычетом вашей франшизы.
• Дерево соседа упало на ваш дом: ваш полис домовладельца часто сначала покрывает ваш ущерб.
• Ваше дерево упало на ваш участок и ничего не повредило: страховка может не оплатить просто удаление дерева, если в полисе нет ограниченного покрытия на вывоз обломков или если дерево перекрывает доступ.
• Дерево попало в автомобиль: обычно это покрывается комплексной страховкой автомобиля (comprehensive), если она есть у владельца.
• Дерево повредило забор, сарай, крышу или гараж: покрытие зависит от полиса и причины ущерба.

Сложная часть — халатность (небрежность). Если владелец дерева знал (или разумно должен был знать), что дерево опасно, и ничего не сделал, может возникнуть спор о том, кто несет ответственность. Примеры: сухое дерево, крупный разлом ствола, явная проблема с корнями, либо неоднократные предупреждения от арбориста или городских служб. Но ураганы и штормы все усложняют. Даже внешне здоровое дерево может упасть при сильном ветре.

Поэтому помогает зафиксировать, как дерево выглядело до и после инцидента. Если вы переживаете, что дерево небезопасно еще до того, как упадет, прочитайте признаки опасного дерева. Для оценки состояния лучше выбирать сертифицированного арбориста ISA. TreelineLocal — это бесплатный сервис подбора. Мы не осматриваем деревья и не даем консультации по уходу за деревьями, конструкциям, электрике, страхованию или по юридическим вопросам.

Что может покрывать страховка и чего она часто не покрывает

Страховые полисы домовладельцев отличаются, поэтому прочитайте ваш полис и задайте страховой компании конкретные вопросы. В целом страховка домовладельцев может покрывать:

1. Повреждение покрываемых строений, например дома, пристроенного гаража или иногда других строений.
2. Удаление обломков в некоторых ситуациях.
3. Временную защиту, например укрытие брезентом (если это одобрено).
4. Дополнительные расходы на проживание, если дом небезопасен для проживания и в полисе есть такое покрытие.

Что чаще всего не покрывается:

• Удаление дерева, которое упало во дворе и не повредило покрываемое строение.
• Ущерб из-за пренебрежения уходом или плохого обслуживания — в зависимости от фактов и формулировок полиса.
• Модернизации сверх того, что покрывает полис.
• Полная замена ландшафта во многих случаях.

Спросите у вашего оценщика (adjuster) эти практичные вопросы:

• Покрывается ли удаление дерева и до какого лимита?
• Покрывается ли шлифовка пня (stump grinding) или только удаление того, что относится к строению?
• Покроют ли они кран, если дерево на крыше?
• Нужно ли мое одобрение до постоянных ремонтных работ?
• Какие фото, чеки и письменные сметы им нужны?

Обычно неэкстренные цены помогают сформировать ожидания, но это оценки, а не официальные предложения. Удаление дерева часто стоит примерно $400–$2,000+, а крупные или технически сложные работы — дороже. Шлифовка пня часто обходится примерно в $100–$500. Реальная цена зависит от дерева, места, доступа, рисков, вывоза мусора и вашего региона. Сравнить более широкие диапазоны можно здесь: стоимость деревьев.

Что сделать в первые 24 часа

Используйте этот чек-лист, чтобы защитить безопасность, страховое обращение и ваши деньги.

1. Сделайте зону безопасной. Не заходите под свисающие ветви. Держите животных и людей подальше.
2. Позвоните 911 и в коммунальную службу, если задействованы какие-либо линии, есть искрение или что-то лежит на земле.
3. Позвоните в вашу страховую компанию. Попросите номер обращения и инструкции по дальнейшим шагам.
4. Сфотографируйте и снимите видео с безопасного расстояния. Делайте общие планы и крупные планы повреждений.
5. Предотвратите дальнейшие повреждения, если это можно сделать безопасно и если страховая разрешает. Например, установка брезента на открытый участок крыши квалифицированным специалистом.
6. Получите письменные сметы от лицензированных и застрахованных компаний по деревьям. Страховку проверьте сами.
7. Узнайте, нужны ли разрешения. В некоторых городах и округах есть правила для охраняемых или исторически ценных деревьев даже после повреждений. Это общая информация, не юридическая консультация.
8. Не выбрасывайте чеки. Сохраняйте чеки за экстренный отель, брезент, уборку и меры по снижению ущерба, если страховая скажет вам это сделать.

Несколько дорогих ошибок, которых нужно избежать:

• Не платите наличными «дверному» мошеннику, который появился сразу после плохой погоды.
• Не платите полную сумму заранее. Депозит может быть нормальным, но держите контроль над окончательной оплатой, пока согласованные работы не будут выполнены.
• Не соглашайтесь на туманные обещания. Получите в письменном виде объем работ, уборку, вывоз древесины, работы с пнем и цену.
• Не считайте, что первый номер страховой компании — это окончательный ответ. Если объем работ кажется неполным, задавайте вопросы.

Если вам нужна помощь в подборе компаний для сравнения, используйте получить совпадение. Подбор бесплатен для домовладельцев. Вы сравниваете сметы, выбираете, кого нанять, и в итоге сами принимаете решение и оплачиваете окончательный счет.

Если дерево было с участка соседа

Здесь напряжение быстро растет. Старайтесь держаться фактов.

Сначала сосредоточьтесь на уборке, безопасности и вашей собственной заявке в страховую. Во многих случаях ваша страховая будет разбираться с другой страховой, если они считают, что ответственность лежит на другой стороне.

Что помогает, если есть спор:

• Фото дерева до того, как оно упало, если они у вас есть.
• Сообщения, письма по электронной почте или письма, которые показывают прежние предупреждения о дереве.
• Отчеты от города, HOA или сертифицированного арбориста ISA, если они есть.
• Фото с видимыми признаками гнили, пустот в стволе, крупных трещин, поднятия корней или мертвых ветвей.

Что обычно плохо помогает:

• Спорить о том, кто посадил дерево много лет назад.
• Делать вывод, что сосед автоматически виноват только потому, что ствол оказался на его стороне.
• Тянуть с сообщением о потере слишком долго.

Если ветка просто нависает над вашим участком, правила штата и местные правила отличаются в части обрезки и уведомлений. Также местные правила по разрешениям могут защищать определенные виды деревьев или большие деревья. Для неэкстренной обрезки обычно расходы составляют примерно $250–$1,200 — в зависимости от размера, породы, доступа, рисков и вашего района. Если вы планируете профилактические работы, узнайте больше о обрезке и pruning.

Как нанять компанию по деревьям и не попасться на мошенников

После шторма хорошие компании разбирают очень быстро. Именно в это время появляются плохие исполнители.

Используйте этот короткий список проверки:

• Нанимайте лицензированную и застрахованную компанию по уходу за деревьями, где требуется лицензирование.
• Самостоятельно проверьте страхование ответственности и страхование компенсаций работникам.
• Для оценок и сложных решений по деревьям предпочтительнее арборист, сертифицированный ISA.
• Спросите, входит ли в смету вывоз обломков, вывоз бревен, стоимость крана, работы с пнем и уборка на участке.
• Получите заказ на работы в письменном виде до приезда техники.
• Никогда не позволяйте давить на вас, чтобы вы подписали документы о правах по страховке, которые вы не понимаете.
• Никогда не платите полностью до того, как работа будет выполнена так, как согласовано.

Честная компания должна уметь объяснить:

1. Что они уберут прямо сейчас.
2. Что оставят для осмотра страховой, если потребуется.
3. Включены ли работы с пнем.
4. Какой доступ им нужен и какой ущерб может быть нанесен двору.
5. Какие разрешения могут потребоваться по месту.

Если хотите простой чек-лист перед наймом, прочитайте как проверить компанию по деревьям.