Cây đổ gây hư hại, bảo hiểm và ai phải trả

Bắt đầu từ an toàn, đừng vội đổ lỗi

Nếu một cây bị đổ lên nhà, xe, lối đi (driveway), hàng rào, hoặc sân vườn, hãy chụp ảnh khi đảm bảo an toàn, nhưng không đi xuống dưới gốc/cành cây và không để trẻ em hoặc hàng xóm lại gần.

Một cây nằm trên hoặc gần đường dây điện là tình huống nguy hiểm đến tính mạng. Lùi xa, giữ người khác tránh ra, và gọi công ty điện lực cũng như 911 trước. Đừng chạm vào cây, dây điện, hàng rào hoặc khu vực có nước gần đó. Không tự ý cắt tỉa cành.

Sau đó, hãy gọi cho công ty bảo hiểm nhà ở của bạn để mở hồ sơ yêu cầu bồi thường. Tiếp theo, liên hệ một công ty cây xanh đã được cấp phép và có bảo hiểm (licensed, insured) để hỗ trợ khẩn cấp nếu cần. Tự mình kiểm tra công ty có bảo hiểm trách nhiệm (liability insurance) và bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động (workers' compensation) hay không, và xin phạm vi công việc (scope) và giá bằng văn bản trước khi bắt đầu. Tuyệt đối không thanh toán đủ toàn bộ ngay từ đầu.

Dọn dẹp cây bị đổ khẩn cấp thường khoảng $500-$5,000+, tùy thuộc kích thước và loài cây, nơi cây rơi trúng, khả năng tiếp cận cho thiết bị, các mối nguy, chi phí vận chuyển rác/đống cành và khu vực của bạn. Nếu bạn cần hỗ trợ nhanh để tìm công ty, hãy bắt đầu tại đây: dịch vụ cây khẩn cấp.

Thường thì ai trả tiền khi cây gây hư hại?

Trong nhiều trường hợp, chủ sở hữu bất động sản nơi có nhà hoặc công trình bị hư hại sẽ nộp đơn yêu cầu bồi thường với bảo hiểm của chính họ trước. Điều này khiến nhiều người bất ngờ, nhưng thực tế thường là cách các hồ sơ bồi thường được xử lý.

Phiên bản đơn giản là:

• Cây của bạn đổ lên nhà bạn: hợp đồng bảo hiểm nhà ở có thể giúp chi trả cho phần hư hại được bảo hiểm, trừ đi khoản khấu trừ (deductible).
• Cây của hàng xóm đổ lên nhà bạn: bảo hiểm nhà ở của bạn thường vẫn xử lý phần hư hại của bạn trước.
• Cây của bạn đổ trong sân nhưng không gây hư hại gì: bảo hiểm có thể không chi trả chỉ để dọn cây, trừ khi hợp đồng có điều khoản loại bỏ rác cành có giới hạn hoặc cây làm chắn lối đi/khả năng tiếp cận.
• Cây đâm vào xe: thường sẽ do bảo hiểm xe cơ giới toàn diện (comprehensive) của chủ xe chi trả, nếu họ có.
• Cây làm hư hàng rào, nhà kho nhỏ (shed), mái nhà hoặc gara: tùy thuộc hợp đồng bảo hiểm và nguyên nhân gây tổn thất.

Phần khó nhất thường là yếu tố thiếu cẩn trọng (negligence). Nếu chủ cây biết, hoặc lẽ ra phải biết một cây có nguy cơ gây nguy hiểm, nhưng không làm gì, có thể phát sinh tranh chấp về trách nhiệm. Ví dụ có thể gồm cây khô chết, thân cây bị nứt tách lớn, rễ bị nhấc lên (root failure), hoặc các lần cảnh báo lặp lại từ một arborist hoặc từ thành phố. Tuy nhiên, bão gió làm mọi thứ phức tạp hơn: một cây nhìn có vẻ khỏe vẫn có thể gãy đổ khi gặp gió mạnh.

Vì thế, việc ghi nhận tình trạng cây trước và sau khi đổ sẽ giúp ích rất nhiều. Nếu bạn lo rằng cây không an toàn trước khi nó đổ, hãy xem dấu hiệu cây có nguy cơ nguy hiểm. Với việc đánh giá tình trạng, hãy ưu tiên một arborist được ISA chứng nhận. TreelineLocal là dịch vụ ghép nối miễn phí. Chúng tôi không kiểm tra cây và không đưa ra lời khuyên mang tính chuyên môn về arboriculture (chăm sóc cây), kết cấu, điện, bảo hiểm hoặc pháp lý.

Bảo hiểm có thể chi trả những gì và thường không chi trả gì

Hợp đồng bảo hiểm nhà ở mỗi nơi mỗi khác, vì vậy hãy đọc hợp đồng của bạn và hỏi công ty bảo hiểm các câu hỏi cụ thể. Nói chung, bảo hiểm nhà ở có thể chi trả:

1. Thiệt hại cho các công trình được bảo hiểm như ngôi nhà, gara gắn liền, hoặc đôi khi những công trình khác.
2. Chi phí dọn dẹp đống cành/rác trong một số trường hợp.
3. Biện pháp bảo vệ tạm thời như phủ bạt (tarping), nếu được chấp thuận.
4. Chi phí sinh hoạt thêm nếu ngôi nhà không an toàn để ở và hợp đồng có kèm điều khoản này.

Những khoản thường không được chi trả:

• Dọn một cây đổ trong sân nhưng không trúng vào công trình được bảo hiểm.
• Thiệt hại do bỏ bê hoặc bảo trì kém, tùy theo tình tiết vụ việc và cách ghi trong hợp đồng.
• Các hạng mục nâng cấp vượt quá phạm vi mà hợp đồng bảo hiểm chi trả.
• Thay thế toàn bộ cảnh quan (landscaping) trong nhiều trường hợp.

Hãy hỏi nhân viên điều chỉnh (adjuster) những câu hỏi thực tế này:

• Việc cưa/dọn cây có được chi trả không, và đến mức trần nào?
• Dịch vụ nghiền gốc cây (stump grinding) có được chi trả không, hay chỉ chi trả cho phần tháo bỏ khỏi công trình?
• Họ có chi trả chi phí xe cẩu không nếu cây nằm trên mái?
• Tôi có cần phê duyệt trước khi sửa chữa vĩnh viễn không?
• Họ cần những loại giấy tờ nào: ảnh, hóa đơn (receipts) và báo giá/ước tính bằng văn bản?

Giá cho các trường hợp không khẩn cấp thường giúp bạn hình dung, nhưng đây là ước tính, không phải báo giá cố định. Chi phí dọn cây thường khoảng $400-$2,000+, với các công việc lớn hoặc kỹ thuật cao thì tốn hơn. Nghiền gốc cây thường khoảng $100-$500. Giá thực tế phụ thuộc vào cây, vị trí, độ tiếp cận, các mối nguy, chi phí vận chuyển/rời đi (haul-away), và khu vực của bạn. Bạn có thể so sánh các khoảng giá rộng hơn tại đây: chi phí cây.

Phải làm gì trong 24 giờ đầu

Dùng danh sách kiểm tra này để bảo vệ sự an toàn của bạn, hồ sơ yêu cầu bồi thường và ví tiền.

1. Làm cho khu vực an toàn. Tránh đứng dưới các cành đang treo. Giữ thú cưng và người khác tránh xa.
2. Gọi 911 và công ty điện lực nếu có liên quan đến dây, tia lửa hoặc có dây bị đổ xuống.
3. Gọi công ty bảo hiểm của bạn. Hỏi số hồ sơ yêu cầu bồi thường và hướng dẫn bước tiếp theo.
4. Chụp ảnh và quay video từ khoảng cách an toàn. Lấy cả ảnh toàn cảnh và cận cảnh phần hư hại.
5. Ngăn ngừa hư hại thêm nếu bạn có thể làm an toàn và công ty bảo hiểm của bạn cho phép. Ví dụ: dùng bạt che trên phần mái bị lộ ra bởi một đơn vị chuyên môn đủ điều kiện.
6. Xin báo giá bằng văn bản từ các công ty cây xanh đã được cấp phép và có bảo hiểm. Tự mình kiểm tra bảo hiểm.
7. Hỏi xem có cần giấy phép không. Một số thành phố và quận có quy định đối với cây được bảo vệ hoặc cây di sản, ngay cả sau khi bị hư hại. Đây là thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý.
8. Đừng vứt bỏ hóa đơn. Lưu hóa đơn khách sạn khẩn cấp, bạt che, dọn dẹp và các khoản giảm thiểu thiệt hại nếu công ty bảo hiểm của bạn yêu cầu.

Một vài sai lầm tốn tiền cần tránh:

• Không trả tiền mặt cho “người gõ cửa săn tìm khách” sau bão (storm-chasing door-knocker) xuất hiện ngay sau thời tiết xấu.
• Không thanh toán đủ số tiền trước. Tiền đặt cọc có thể là bình thường, nhưng hãy giữ quyền kiểm soát khoản thanh toán cuối cùng cho đến khi công việc đã thỏa thuận được hoàn thành.
• Không chấp nhận lời hứa mơ hồ. Xin ghi rõ phạm vi công việc, dọn dẹp, vận chuyển gỗ/cành đi, xử lý gốc cây và giá cả bằng văn bản.
• Đừng cho rằng con số đầu tiên của công ty bảo hiểm là “cuối cùng”. Nếu phạm vi có vẻ chưa đầy đủ, hãy hỏi lại.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm các công ty để so sánh, hãy dùng nhận được gợi ý. Việc ghép nối miễn phí cho chủ nhà. Bạn sẽ so sánh các ước tính, chọn người bạn muốn thuê, và bạn giữ quyền thanh toán cuối cùng.

Nếu cây đến từ tài sản của hàng xóm

Đây là lúc căng thẳng có thể tăng nhanh. Cố gắng giữ lập trường dựa trên sự thật.

Trước hết, tập trung vào dọn dẹp, an toàn và hồ sơ yêu cầu bồi thường của chính bạn. Trong nhiều trường hợp, công ty bảo hiểm của bạn sẽ làm việc với công ty bảo hiểm của bên còn lại nếu họ tin rằng có một bên khác chịu trách nhiệm.

Những gì giúp khi có tranh chấp:

• Ảnh của cây trước khi nó đổ, nếu bạn có.
• Tin nhắn, email hoặc thư cho thấy đã từng có cảnh báo trước đó về tình trạng cây.
• Báo cáo từ thành phố, hiệp hội dân cư (HOA) hoặc từ một arborist được ISA chứng nhận, nếu có.
• Ảnh thể hiện dấu hiệu mục rỗ rõ ràng, phần rỗng, vết nứt lớn, rễ bị nhấc lên hoặc cành chết.

Những gì thường không giúp được nhiều:

• Tranh cãi xem nhiều năm trước ai là người trồng cây.
• Đoán rằng hàng xóm chắc chắn chịu trách nhiệm chỉ vì thân cây nằm về phía họ.
• Chờ quá lâu mới báo cáo tổn thất.

Nếu một cành chỉ trĩu/che ngang qua sân của bạn, quy định của bang và địa phương sẽ khác nhau về quyền tỉa cành và yêu cầu thông báo. Ngoài ra, quy định về giấy phép tại địa phương có thể bảo vệ một số loài cây hoặc cây lớn. Với việc cắt tỉa phòng ngừa không khẩn cấp, chi phí thường khoảng $250-$1,200, tùy thuộc kích thước, loài cây, khả năng tiếp cận, mối nguy và khu vực. Nếu bạn đang lên kế hoạch cho công việc phòng ngừa, hãy tìm hiểu thêm về tỉa và cắt tỉa.

Cách thuê công ty cây xanh mà không bị “lừa”

Sau bão, các công ty làm ăn tốt thường được đặt lịch nhanh. Đây cũng chính là lúc các đối tượng xấu xuất hiện.

Dùng danh sách kiểm tra nhanh này:

• Thuê một công ty cây xanh đã được cấp phép và có bảo hiểm (licensed, insured) nơi việc cấp phép áp dụng.
• Tự mình kiểm tra bảo hiểm trách nhiệm (liability insurance) và bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động (workers' compensation).
• Ưu tiên một arborist được ISA chứng nhận cho việc đánh giá và các quyết định cây cối phức tạp.
• Hỏi liệu báo giá có bao gồm vận chuyển đống cành (debris haul-away), vận chuyển thân cây (log hauling), chi phí xe cẩu, xử lý gốc cây và dọn dẹp công trình tại chỗ hay không.
• Nhận lệnh công việc (work order) bằng văn bản trước khi thiết bị được đưa đến.
• Tuyệt đối không để ai gây áp lực buộc bạn ký chuyển quyền lợi bảo hiểm mà bạn không hiểu.
• Tuyệt đối không thanh toán toàn bộ trước khi công việc hoàn thành đúng như thỏa thuận.

Một công ty làm ăn chân thật phải có thể giải thích:

1. Họ sẽ dọn/remove gì ngay bây giờ.
2. Phần nào sẽ được giữ lại để phục vụ kiểm tra của công ty bảo hiểm, nếu cần.
3. Gốc cây có bao gồm trong dịch vụ không.
4. Họ cần tiếp cận như thế nào và phần hư hại có thể xảy ra cho sân vườn ra sao.
5. Tại địa phương có thể áp dụng những giấy phép nào.

Nếu bạn muốn một danh sách kiểm tra đơn giản trước khi thuê, hãy đọc cách kiểm tra một công ty cây xanh.